Nachhaltige Kreditvergabe

Deutliche Zeichen setzen:

Die Prozesse zur nachhaltigen Kreditvergabe

Bankwerte

Die DZ BANK ist sich ihrer Verantwortung für Mensch, Umwelt und Unternehmensführung bewusst. Für die nachhaltige Kreditvergabe wird ein einheitliches Verfahren verwendet, das auf umfangreichen Kriterien basiert.

Das Kreditgeschäft stellt eine der wichtigsten Kernaktivitäten der DZ BANK dar. Insbesondere in diesem Bereich besitzt das Thema Verantwortung einen hohen Stellenwert: Als Kreditgeber prüfen wir Kreditanfragen (klassisches Kreditgeschäft, Projektfinanzierungen und kundenbezogene Handelslimite) im Rahmen des Kreditprüfungsprozesses systematisch auf relevante Nachhaltigkeitsaspekte. Von der Prüfung ausgenommen sind Kredite an Genossenschaftsbanken und Unternehmen der DZ BANK Gruppe sowie Engagements, die sich in der Restrukturierung befinden. Ausgenommen sind weiterhin spezielle Produktvarianten im Gemeinschaftskreditgeschäft mit den Genossenschaftsbanken, pauschal genehmigte Limite sowie Engagements unterhalb der Ratingpflichtgrenze.

Prozess der Kreditprüfung

Für die nachhaltige Kreditprüfung wendet die DZ BANK ein unternehmensweit einheitliches Verfahren an, das auf einer umfassenden Nachhaltigkeitsprüfliste, branchenspezifischen Sektorgrundsätzen sowie Ausschlusskriterien basiert.
Die Kreditrisikostrategie gibt vor, dass die Unternehmen des Sektors Bank der DZ BANK Gruppe einen fairen Umgang mit ihren Geschäftspartnern pflegen und im Rahmen ihrer Nachhaltigkeitsstrategie kein Kreditgeschäft eingehen, das die Reputation der Gruppe negativ berührt. Darauf aufbauend wurde eine Richtlinie zur nachhaltigen Kreditvergabe erarbeitet und 2017 verabschiedet. Die Richtlinie findet in der Mehrzahl der kreditvergaberelevanten Steuerungseinheiten Anwendung. Die Richtlinie enthält auf kontroverse Objekte, Geschäftsbereiche und Geschäftspraktiken bezogene Ausschlusskriterien, um Geschäfte zu unterbinden, welche die Mindestanforderungen in Bezug auf Umwelt, Soziales und Unternehmensführung nicht erfüllen oder mit einem erhöhten Risiko für Reputationsschäden zu Lasten der DZ BANK Gruppe verbunden sind. In einzelnen Unternehmen der DZ BANK Gruppe können darüber hinaus weitere Ausschlusskriterien zur Anwendung kommen.

Seit Ende 2017 schulen wir mit einem eigens entwickelten Online-Training alle mit Finanzierungsanfragen betrauten Mitarbeiter verpflichtend zur Nachhaltigkeit in der Kreditvergabe. Es dient dazu, unsere Mitarbeiter noch stärker für die Relevanz des Themas zu sensibilisieren und ihnen zugleich konkrete Hilfestellung bei der Nachhaltigkeitsprüfung von Finanzierungsanfragen zu bieten.

So funktioniert die Nachhaltigkeitsprüfung:

   

Nachhaltigkeitsprüfliste

Die Nachhaltigkeitsprüfliste der DZ BANK orientiert sich an den zehn Prinzipien des Global Compact der Vereinten Nationen sowie an den Äquator-Prinzipien und kommt seit 2009 zum Einsatz. Mithilfe dieser Liste prüfen wir alle für die jeweilige Finanzierung relevanten Einflussfaktoren auf ökologische und soziale Risiken. Unter anderem beurteilen unsere Experten Geschäftspartner, Kunden, Lieferanten, Branchenzugehörigkeit und geschäftliche Schwerpunkte.

Sektorgrundsätze für sensible Branchen

Kreditanfragen aus sensiblen Branchen beurteilt die DZ BANK zusätzlich zur Nachhaltigkeitsprüfung mithilfe ihrer sogenannten Sektorgrundsätze. Diese geben einen Orientierungsrahmen bei der Genehmigung des Kreditantrags. Die Bearbeitung gemäß den Sektorgrundsätzen erfolgt automatisch im Rahmen der Nachhaltigkeitsprüfung.
Sektorgrundsätze existieren für die Bereiche Forstwirtschaft, Rohstoffförderung, Staudammprojekte und maritime Industrien. Kreditanfragen im Bereich Agrarwirtschaft und Tierhaltung beurteilt die DZ BANK anhand der grundsätzlichen Nachhaltigkeitsprüfliste. Selbstverständlich achten wir im Rahmen unserer Möglichkeiten auch darauf, dass sich unsere Kunden an die Bestimmungen der Tierschutzstandards beziehungsweise die geltenden Gesetze zu Umwelt-, Tier- und Verbraucherschutz halten.

Ausschlusskriterien in der Kreditvergabe

Der Umgang mit sensiblen Branchen ist seit 2005 in den DZ BANK Richtlinien der Kreditvergabe geregelt. Im Jahr 2014 haben wir diese Vorgaben in Ausschlusskriterien für Finanzierungen übersetzt, die den Kundenbetreuern als Orientierungshilfe dienen und bei der Bewertung von Kreditanfragen berücksichtigt werden. Derzeit gelten sie für Waffengeschäfte, Pornografie, Glücksspiel sowie signifikante Umweltverstöße und Menschenrechtsverletzungen. Im Herbst 2017 hat der Vorstand zudem beschlossen, künftig neue Anfragen für Projektfinanzierungen für Kohlekraftwerke abzulehnen.  

Waffengeschäfte

Waffengeschäfte

 

Die DZ BANK schließt Finanzierungen für die Herstellung und den Handel kontroverser Waffen wie Minen/Anti-Personen-Minen, atomare/biologische/chemische Waffen sowie uranhaltige Munition und Streubomben aus. Außerdem schließt die DZ BANK Finanzierungen von Waffengeschäften aller Art (Finanzierung von Lieferungen und Produktions- sowie Handelsunternehmen) außerhalb der NATO sowie in Spannungsgebieten aus, es sei denn sie sind durch den Bundessicherheitsrat genehmigt.

Umweltverstöße

Signifikante Umweltverstöße

 

Die DZ BANK schließt Unternehmen und Projekte, von denen signifikante Gefahren für die Umwelt aus­gehen, wie beispielsweise den Uranabbau, von der Finanzierung aus.

Kohlekraftwerke

Kohlekraft

 

Die DZ BANK schließt neue Projektfinanzierungen für Kohlekraftwerke aus.

Rotlichtmilieu

Rotlichtmilieu


Die DZ BANK schließt Finanzierungen an Kreditnehmer aus der Pornografie-Branche oder vergleichbaren Branchen (Rotlichtmilieu) aus.

Glücksspiel

Glücksspiel


Die DZ BANK schließt Unternehmen, die kontroverse Formen des Glücksspiels betreiben, von der Finanzierung aus.

Menschenrechtsverletzungen

Signifikante Menschenrechtsverletzungen

 

Die DZ BANK schließt die Finanzierung von Unternehmen aus, die gegen international anerkannte Prin­zipien im Bereich der Menschen- und Arbeitsrechte verstoßen.